BankenbewertungWenn Sie Ihre Bank um Geld bitten, wird diese Ihr Unternehmen zuerst bewerten -Bewerten aber auch SIE Ihre Bank, wenn Sie ihr Geld leihen?
Bis Ende 2007 hatten viele Banken den nahezu unantastbaren Ruf, in Sachen Finanzen nicht in Frage zu stellende Experten zu sein. Wenn jemand das Kontrahentenrisiko zu hinterfragen hatte, war es stets die Bank, die Kredite aus Bonitätsgründen ablehnte. Doch nun darf und soll der Kunde diese Position ebenfalls vertreten, es geht mithin sogar um seine Existenz! Leichter gesagt, als getan - wie soll man man (s)eine Bank bewerten? Wer Geld hat, hat recht. Diese brüske und provokante Aussage ist jedoch - oder war zumindest bis zur Finanzkrise 2007/08 - das gelebte Verständnis in den meisten Köpfen von Individuen, die mit viel Geld in der Hand auftraten und es zum grossen Teil immer noch tun, als wenn sie die Welt regierten. Daher wohl auch der Spruch Geld regiert die Welt. Sinnigerweise gehört(e) dieses Geld jedoch gar nicht diesen Leuten, sondern sie verwalten es, haben in Tat und Wahrheit nahezu den gleichen Betrag als Schulden. Das Bankenbusiness kann nicht gleichgesetzt werden wie dasjenige jeder anderen Unternehmung. Es ist lediglich der Transfer von Bargeld von einer Person (Konto, Anlage etc.) an eine andere (Kredit). Das ist die volkswirtschaftliche Aufgabe einer Bank. Bewertung der BankBevor Sie eine Bewertung vornehmen, ist es wichtig, einen Kunden-Lieferanten Blick zu erhalten, der frei von Emotionen ist und zu jeder Zeit kritisch hinterfragt, ob die gewonnen Kenntnisse auch stimmen resp. noch aktuell sind. Darum die oben einführenden Worte, die Sie zugegeben mittels leichter Provokation von einfach-gläubigen Gedanken abbringen sollen. Beispiel:Die zu bewertende Bank hat bei den bekannten Ratingagenturen Standard & Poors, Moody's und Fitch ein gutes bis sehr gutes Bonitätsrating. 1.Ist das Rating für einen bestimmten Bond oder tatsächlich ein "Credit-Rating"? 2.Betrifft dieses Rating die ganze Bankengruppe, oder nur einen bestimmten Landesteil? 3.Wie lange ist es her, dass das Rating erstellt wurde? Ist es älter als 1 Jahr, sollte besser darauf verzichtet werden. 4.Beim Kauf von Bankprodukten, sind diese auch wirklich von Ihrer Bank und nicht von einer anderen, viel schlechter bewerteten (vgl. Fall Credit Suisse / Lehmann Brothers)? D.h., trifft das Rating überhaupt auf Ihren Fall zu? Wenn Sie kein aktuelles und vor allem passendes Rating finden können, aber sonst auch mit einem Rating, können Sie folgendermassen vorgehen, um Ihre Banken zu bewerten. Sie sollten zu einem bestehenden Rating unbedingt Ihre eigene, für Sie persönlich zugeschnittene Analyse machen. Wie Sie unten sehen werden, kann ein allgemeines Rating niemals ein spezielles ersetzen.GruppierungDas Resultat sollte eine Kosten-Nutzen Analyse sein (also zwei Dimensionen), die in sich aufgeteilt ist in generelle Kriterien, Risiko sowie Potential. Idealerweise wurde vorgängig eine eindimensionale SWOT Analyse erstellt. Die gewichteten Punkte werden jetzt den Gesamtkosten gegenüber gestellt und damit entsteht eine aussagekräftige Grafik über das Preis/Leistungsverhältnis der bestehenden oder zukünftigen Bankbeziehung. Grafisch können die Angaben einzeln so dargestellt werden:
QualitativÖkonomisch
Kosten-NutzenMit dieser Auswertung können Sie nun die die Spreu vom Weizen trennen, wissen schon sehr gut, woran sie sind und laden die 2- 3 besten Banken zu einem Gespräch ein. Ihre Gesprächspartner werden Sie mit deutlich mehr Respekt und Entgegenkommen behandeln, wenn Sie von Anfang an durch einen professionellen Auswahlprozess zu verstehen gegeben haben, dass Ihnen an nachhaltigem Kunden - Lieferantenverhältnis sehr viel liegt und damit schaffen Sie auch etwas vom wichtigsten in einer Beziehung: VERTRAUEN. Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, wir zeigen Ihnen gerne, was für Ihr Unternehmen möglich ist!
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BankenbewertungWenn Sie Ihre Bank um Geld bitten, wird diese Ihr Unternehmen zuerst bewerten - Bewerten aber auch SIE Ihre Bank, wenn Sie ihr Geld leihen?Bis Ende 2007 hatten viele Banken den nahezu unantastbaren Ruf, in Sachen Finanzen nicht in Frage zu stellende Experten zu sein. Wenn jemand das Kontrahentenrisiko zu hinterfragen hatte, war es stets die Bank, die Kredite aus Bonitätsgründen ablehnte. Doch nun darf und soll der Kunde diese Position ebenfalls vertreten, es geht mithin sogar um seine Existenz! Leichter gesagt, als getan - wie soll man man (s)eine Bank bewerten?Wer Geld hat, hat recht. Diese brüske und provokante Aussage ist jedoch - oder war zumindest bis zur Finanzkrise 2007/08 - das gelebte Verständnis in den meisten Köpfen von Individuen, die mit viel Geld in der Hand auftraten und es zum grossen Teil immer noch tun, als wenn sie die Welt regierten. Daher wohl auch der Spruch Geld regiert die Welt. Sinnigerweise gehört(e) dieses Geld jedoch gar nicht diesen Leuten, sondern sie verwalten es, haben in Tat und Wahrheit nahezu den gleichen Betrag als Schulden. Das Bankenbusiness kann nicht gleichgesetzt werden wie dasjenige jeder anderen Unternehmung. Es ist lediglich der Transfer von Bargeld von einer Person (Konto, Anlage etc.) an eine andere (Kredit). Das ist die volkswirtschaftliche Aufgabe einer Bank.Bewertung der BankBevor Sie eine Bewertung vornehmen, ist es wichtig, einen Kunden- Lieferanten Blick zu erhalten, der frei von Emotionen ist und zu jeder Zeit kritisch hinterfragt, ob die gewonnen Kenntnisse auch stimmen resp. noch aktuell sind. Darum die oben einführenden Worte, die Sie zugegeben mittels leichter Provokation von einfach-gläubigen Gedanken abbringen sollen.Beispiel:Die zu bewertende Bank hat bei den bekannten Ratingagenturen Standard & Poors, Moody's und Fitch ein gutes bis sehr gutes Bonitätsrating. 1.Ist das Rating für einen bestimmten Bond oder tatsächlich ein "Credit-Rating"?2.Betrifft dieses Rating die ganze Bankengruppe, oder nur einen bestimmten Landesteil? 3.Wie lange ist es her, dass das Rating erstellt wurde? Ist es älter als 1 Jahr, sollte besser darauf verzichtet werden.4.Beim Kauf von Bankprodukten, sind diese auch wirklich von Ihrer Bank und nicht von einer anderen, viel schlechter bewerteten (vgl. Fall Credit Suisse / Lehmann Brothers)?D.h., trifft das Rating überhaupt auf Ihren Fall zu? Wenn Sie kein aktuelles und vor allem passendes Rating finden können, aber sonst auch mit einem Rating, können Sie folgendermassen vorgehen, um Ihre Banken zu bewerten. Sie sollten zu einem bestehenden Rating unbedingt Ihre eigene, für Sie persönlich zugeschnittene Analyse machen. Wie Sie unten sehen werden, kann ein allgemeines Rating niemals ein spezielles ersetzen.GruppierungDas Resultat sollte eine Kosten-Nutzen Analyse sein (also zwei Dimensionen), die in sich aufgeteilt ist in generelle Kriterien, Risiko sowie Potential. Idealerweise wurde vorgängig eine eindimensionale SWOT Analyse erstellt.Die gewichteten Punkte werden jetzt den Gesamtkosten gegenüber gestellt und damit entsteht eine aussagekräftige Grafik über das Preis/Leistungsverhältnis der bestehenden oder zukünftigen Bankbeziehung. Grafisch können die Angaben einzeln so dargestellt werden:
Qualitativ Ökonomisch
Kosten-NutzenMit dieser Auswertung können Sie nun die die Spreu vom Weizen trennen, wissen schon sehr gut, woran sie sind und laden die 2- 3 besten Banken zu einem Gespräch ein. Ihre Gesprächspartner werden Sie mit deutlich mehr Respekt und Entgegenkommen behandeln, wenn Sie von Anfang an durch einen professionellen Auswahlprozess zu verstehen gegeben haben, dass Ihnen an nachhaltigem Kunden - Lieferantenverhältnis sehr viel liegt und damit schaffen Sie auch etwas vom wichtigsten in einer Beziehung: VERTRAUEN. Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, wir zeigen Ihnen gerne, was für Ihr Unternehmen möglich ist!
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